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运营商财经网 吴碧慧/文

日前，运营商财经网从中国裁判文书网获悉，一用户因办理的招商银行卡被盗刷故起诉招商银行及办理银行卡的招商银行北京一支行，但招行及该支行拒绝承担赔偿责任，不知作为招行北京分行行长的熊开是否知情？

用户办理招行银行卡被盗刷

据悉，2010年8月11日，李女士向招行北京朝外大街支行申请个人账户开户，取得卡号为6225 8801 6726 7823的借记卡一张，并申请开通了该卡的网上个人银行(大众版)/手机银行服务。

网上个人银行(大众版)/手机银行签约服务条款载明：开通后可通过网上个人银行及手机银行向其他任意账户转账和向任意手机号转账，客户申请开通后凭账号、密码、手机号码和手机短信动态验证码进行转账汇款交易时，客户对交易指令及由此产生的结果承担一切经济和法律上的责任。李女士在申请单上签字确认已经阅读服务条款。

然而，2015年7月25日15:50分（李女士手机显示时间），李女士收到95555发送的短信一条，内容为“尊敬的招行用户：您的银行卡积分已满可兑换1288元现金礼包，请及时登录wap.cmbcix.cc进行兑换，逾期积分清零。[招商银行]”。

李女士点击了短信上显示的链接网址，在弹出的网站上输入了银行卡卡号等相关信息，并点击获取验证码。她点击三次，均未收到验证码，遂拨打招行客服电话询问，招行客服回复称银行目前没有这个积分兑换活动。

李女士称招行客服未作钱款存在风险的提示，她本人在通话后亦未对账户实施防范措施。

2015年7月25日15:34:18至2015年7月26日11:19:05，李女士的招行储蓄卡发生21笔支出，每笔金额不等。其中11笔是通过“银联无卡自助消费CUNP”方式转出，4笔是通过“移动电话ONMC”方式转出，3笔通过“零售汇出汇款RXTF”方式转出，汇款收款人岳喜爱，卡号×××，每笔转账产生手续费25元。涉案银行卡总计支出金额为121 091元。

李女士发现银行卡被盗刷后，于2015年7月26日及时到北京市公安局朝阳分局东湖派出所报警，第二天公安机关受理了案件。

李女士诉称，她从未委托他人代为取款或转账，也从未向他人提供过银行卡或泄露过密码。而且她的储蓄卡一直有短信告知服务，但在盗刷期间竟然没有收到任何短信提示。招商银行称发送了短信提醒，但李女士一直未收到。

李女士认为银行负有保障储户资金安全义务，储户将钱存入银行，意味着款项的所有权已从储户转移到了银行，储户对银行具有债权请求权，银行有保证支付款项给储户的义务。如果银行把款项给别人了，就是违约，需要赔偿储户的损失。招行作为朝外大街支行的上级主管部门，对于其下属分支机构有监督管理的义务，因其下属分支机构的过错而致李女士损失，也应承担连带赔偿责任。

故李女士诉至法院，要求招行、朝外大街支行连带赔偿经济损失116099元并承担本案诉讼费。

招行不愿承担赔偿责任

对此，招商银行及招行北京朝外大街支行共同答辩称不同意李女士的诉讼请求。认为客户签订的《申请开立招商银行个人存款账户须知》约定关于“使用密码进行的交易均视为申请人本人办理的交易”部分已用加黑字体进行显著提示。

且李女士签订的《招商银行网上个人银行（大众版）／手机银行签约服务条款》约定“客户申请开通本签约服务后凭账号、密码， 手机号码和手机短信动态验证码进行转账汇款交易时，客户对交易指令及由此产生的结果承担一切经济和法律上的责任”。

此外，银行曾向李女士预留的手机号码发送相关短信提示，因她疏忽大意点开有病毒程序侵入的短信链接导致手机无法正常使用或因第三方原因导致未收到相关短信或相关短信验证码被拦截等，相关后果均应由李女士或第三方承担，与招行无关。

招行是否需承担违约赔偿责任？

法院认为，本案是犯罪分子利用技术手段，假冒招行95555短信，骗得李女士的银行卡号、密码等信息，并窃取了银行系统发送的手机验证码。综合全案证据和双方陈述，按照一般民事案件的高度可能性的证明标准，可以认定涉案交易并非李女士的授权交易。故招行、朝外大街支行不能以相关条款之约定主张免责。

并且，保障持卡人卡内资金安全是银行的法定义务，银行应当在办理网上支付业务中尽到审慎审核义务，对风险的存在以及防范尽到告知义务；发现钓鱼网站应当及时告知持卡人，并及时采取合理措施防范风险。现无证据证明，朝外大街支行就钓鱼网站相关风险向李女士进行了提醒告知或者积极采取防范措施，以避免持卡人遭受损失，故本案中朝外大街支行未尽到安全保障义务，应当对李女士的损失承担赔偿责任。

最终，考虑到双方都有一定责任，判定招行和招行北京朝外大街支行共同赔偿李女士损失58049.5元。

北京分行行长熊开知情吗？

据了解，目前担任招商银行北京分行行长一职的为熊开，1971年4月出生，中国社会科学院研究生院法学理论专业博士研究生。

资料显示，熊开1994年至2006年在公安部工作，历任副主任科员、主任科员、副处长；2014 年 7 月起任招商银行总行监察保卫部总经理；2018年调任招商银行郑州分行行长；2019年，4月15日，招行郑州分行换帅，原行长熊开转任北京分行党委书记、行长，史小东接任。

（责任编辑：吴碧慧）

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