这个又不是单家银行的行为，是中国人民银行（即央行）发布的政策，你可以简单的理解为国家政策，银行只是照章办事而已，你凭啥起诉银行？就算你真的起诉了，银行拿出央行的政策，你也只能是败诉，徒费诉讼费用而已。

其次，本次给出的调整时间为2020年3月1日-2020年8月31日，在这之间，银行肯定会与你协商，因为央行这次给出的是两种选择：（1）一种是固定利率；（2）另一种是LPR加点的浮动利率。银行不可能单方面给你决定哪一种利率，所以说你不用担心，银行在变更合同前一定会与你协商的，并且肯定会让你签字画押的。因此，你要起诉啥？要起诉之前，最好也自己先读读文件吧？

第三，一般我们跟银行签订贷款合同时，如果仔细看合同一般都能发现合同中会有一条在合同履行期间，如遇央行调整利率或者计息关联办法，那么银行也会根据相关规定进行调整，调整时银行也会专门通知乙方。因此，如果银行是按照贷款合同相关条款进行利率计息管理办法的调整，也是符合合同约定的，从这一方面来看你即使起诉了也完全是告不赢的。

转换的规则

此次转换的规则很简单，比如你原来签订的是基准利率上浮10%，即5.39%。如果你选择固定利率，那么以后的贷款利率就一直保持为5.39%；如果你选择的是LPR加点的方式，那么你的利率就变为：LPR+59BP（目前的五年期及以上的LPR为4.8%）。

相信有不少人搞不懂，好好的为什么央行要这么调整？其实很简单，因为国家为了振兴实体经济，未来大概率会进一步降低基准利率，给实体企业减负。以往我们签订的房贷利率，是与基准利率相挂钩的，如果基准下降，我们也会跟着下降，但个贷并不在减负的对象目标里。此次统一转LPR或固定利率，房贷利率与基准脱钩，用户就只能固定、浮动二选一了。固定没得说了，浮动的话LPR虽然也有增有减，但是在基准利率下降的情况下，LPR是可以保持不变甚至上升的。因此，这种分离，既可以在为企业减负的同时，又不至于大幅度削减商业银行的利润。